30岁前买保险有哪些方案!4个实例方案给大家

  • 2019/5/27 10:33:36

导读:成人的世界里,没有容易二字。就算是给自己买保险,也总是觉得要省着点。可是亲爱的,把自己的保障做足。风险来临后,有保障就是你最省钱之道呀!

我们先分析下,成年人会遇到哪些风险:

健康风险

人吃五谷杂粮,哪有不生病的道理。

一般的小毛病,我们基本不用担心。

可天有不测风云,就怕哪一天命运之神来到自己身边,一场大病直接将你打回原形。

得了大病,我们除了担心能不能治,最担心的还有昂贵的医疗费。

所以,百万医疗险应该是人手一份的基本医疗保障。

每年低至一百多块钱,最高可报销600万的医疗费用。(性价比杠杠的)

所有的药品费、检查费、手术费、床位费,甚至癌症化疗、放疗、靶向药等,超过免赔额的部分统统100%报销。

相对一般的小额医疗险,免赔额较高,通常是1万元。

看病自费超过1万后,即可报销。

百万医疗险一句话总结就是:小病用不上,大病给保障。

30岁前买保险有哪些方案!4个实例方案给大家

另外,得大病后,最让人难过的是,有的病人可能会因此失去赚钱能力,家庭经济支柱就此倒塌。

这时候,面临的问题不仅仅是要治病,还有孩子老人的谁来供养问题。

重疾险,是我一直推荐大家购买的险种之一。

它最大的优点就在于“提前给付”。

假如你买了30万的重疾保额,一旦确诊癌症,保险公司直接把30万给你,不需要走繁复的报销流程。

这笔钱拿到手,可以自由支配,用来看病,给孩子给父母都可。

重疾险还有一个最大的亮点:

“稳定”

主流的重疾险,多是长期or终身保障的类型。

购买完成后,就跟保险公司达成长期协议,不用面临停售风险,每年用固定的价格,做长久的保障。

买多少赔多少,因此在重疾的保障上,保额一定要做足。

经常有人问我,买多少合适?

我的建议是,以目前的医疗水平,以及未来的通货来看,以30万作为基线较为合理。

在消费型和返本型上,不用纠结,根据自己的预算来定。(切勿贪心)

还想继续补充的话,大家量力而为。

意外伤害

高空坠物,交通事故等各种意外风险,每天都在我们身边上演。

昨天看到新闻,一中年女司机连撞十几人被拘捕。

你无法预知,意外什么时候就来临,每年用一百来块钱,给自己一份保障,做好防范。

记住,意外险不需要买长期,短期的意外险时不时就会有好产品出现。

每年都可以更新保障。

一年期的意外险,一百块就可以有身故、伤残、猝死、意外医疗等保障

并且,意外险基本不涉及健康告知,在年龄限制上也不苛刻,就算是七八十岁的老人每年两百块也可以搞定。

人身保障

上面有给大家简单讲过,家庭经济支柱记得要配置寿险。

不能让家人,因为自己陷入经济灾难。

寿险主要分两种:定期寿险&终身寿险。

1、定期寿险:保障时间固定,在这段时间内身故,才会赔付。

好处就是便宜,省钱。

每年几百块,也可以买到大几十万的保障。

2、终身寿险:保障到生命最后一刻,之后就可以拿到赔付,但是保费较贵。

优点是可用于财富传承,适合土豪。

对于我们这群普通人来说,“低保费,高保障”的定期寿险才是首选。

在给大家做规划的时候,我也会遵循“花最少的钱,做到最高的保障”这一科学配置原则。

同时,还要根据不同人群的健康状况、不同年龄层的风险、投保偏好等来考虑。

因此,给大家的方案是不尽相同的。

下面我给大家,做了四种不同人群的方案规划,大家可以从方案中试着找找自己的定位。

方案一:青春的短暂保障

刚迈入社会的年轻人,虽经济刚开始独立,手上积蓄也不多,但保障的需求所有人都是一致的。

21岁的年轻人,男性580元/年,女性612元/年。

可以获得30万的重疾保障,30万意外保障,猝死15万;以及最高400万的医疗保障。

重疾险是,华泰一年期成人重疾经典版。

1、100种重疾,40种轻症。30万的保额。

2、男性236元/年,女性268元/年。

3、医疗险选择的是,众安保险的尊享e生2019。(测评)

4、每年246元,一般住院最高报销300万,100种重疾最高报销600万。

5、所有的自费药品,昂贵项目,超过免赔的部分,都可以100%报销。

6、这款产品的增值服务,算是同类型产品中最好的。

7、除了常见的就医绿通、垫付医疗费,还有质子重离子治疗、术后家庭护理服务、肿瘤特需法律协助等等,都是很实用的功能。

意外险,是上个月新出的腾讯大保镖。(测评)

1、典藏版一年98元,就可以获得30万的意外身故和伤残保障,猝死15万。

2、因为公共交通意外,可以额外赔20万,航空意外额外50万。

3、意外导致的医疗责任,去掉100元免赔额,每年还可报销社保内80%部分,最高3万元,住院津贴100元/天。

这个方案价格超便宜,该有的基础保障都有。

但是要注意,上面的重疾保障是一年期,只可作为经济拮据时的缓兵之计。

适合大部分“吃土”的年轻人;作为全村的希望,这份保障你一定要收下。

方案二:长久的定期保障

与日益增长相比的年龄相比,更可怕的是日益增长的健康风险,在保障上一定不要拖。

到26岁时,男性每年花2204元,女性1927元/年。

可以获得30万的重疾保障,50万意外保障,猝死25万;以及最高600万的医疗保障。

重疾险是,百年人寿康惠保旗舰版。(测评)

1、优势在于保障全面,重疾、中症、轻症全都管。

2、价格很便宜,是目前性价比最高的消费型重疾险。

3、重疾理赔1次,赔付30万;中症可以赔2次,15万/次;轻症可以赔3次,9万/次。

4、保障到70岁,30年缴费,男性1740元/年,女性1463元/年。

医疗险选的是,众安保险的尊享e生2019。

1、每年306元,一般住院最高报销300万,100种重疾最高报销600万。

2、增值服务部分跟上面介绍的一样。

意外险,还是腾讯大保镖。

3、尊享版一年158元,就可以获得50万的意外身故和伤残保障,猝死25万。

4、公共交通意外,额外赔偿30万,航空意外额外50万。

5、意外导致的医疗责任,去掉100元免赔额,每年还可报销社保内80%部分,最高5万元,住院津贴150元/天。

这个方案保障至70岁,价格非常合适。

其中没有寿险的保障,如果需要,可根据实际情况添加。

方案三:终身的基础保障

而立之年,需挑起家庭的担子,身上背负着房贷车贷等责任。

30岁时,男性4635元/年,女性3925元/年。

可以获得30万的重疾保障,100万意外保障,猝死30万;以及最高600万的医疗保障。

重疾险是,海保人寿的芯爱。(测评)

1、重疾保额30万,赔1次;中症可以赔2次,15万/次;轻症可以赔3次,9万/次。

2、这里的保障是到终身,30年缴费。男性3240元/年,女性2940元/年。

3、另外芯爱,可以附加特定重疾二次赔付,指定恶性肿瘤、急性心梗、冠状动脉搭桥手术,都可以赔2次。

医疗险选的是,众安保险的尊享e生2019。

1、依然是每年306元,一般住院最高报销300万,100种重疾最高报销600万。

寿险,中荷减额定寿顾家保。(测评)

2、这是一款专为房贷一族设计的产品,保额随着贷款的减少而减少。

3、好处就是便宜(便宜这两个字好像说了无数遍了

4、100万的保额,25年缴费,男性790元/年,女性才390元/年。

意外险,男性亚太超人、女性百万玫瑰。(测评)

1、男性299元/年,有100万意外身故和伤残保障,猝死30万。

2、意外医疗的部分是0免赔,最高3万元,限制在社保范围内。

3、女性299元/年,意外身故或伤残也是100万的保障。

4、意外医疗的部分有500元的免赔额,最高报销3万元,好在不限社保范围可报销90%。

这方案适合大多数人的选择,在做足基础保障上,尽可能的减少保费。

不给自己给造成太大的经济负担。

方案四:全面的终身保障

当儿女双全,父母健在时,不仅要考虑自己,还要考虑家人;给自己的保障一定要全面。

以32岁为例,男性10839元/年,女性9405元/年。

可以获得60万的重疾保障,并且备哆分还可以赔6次;30万的癌症保障,最高赔付3次;

100万意外保障,猝死30万,身故最高150万的保障;以及包含600万的医疗保障。

重疾险是,这里是定期搭配终身,做全面的保障;

定期瑞泰瑞盈+终身备哆分1号。(测评)

瑞泰瑞盈重疾险,保障至60岁,缴费至60岁;

1、男性1437元/年,女性1095元/年。

2、重疾保额30万;轻症赔1次,赔付7.5万。

备哆分1号,保障终身,30年缴费;

1、男性5532元/年,女性5094元/年。

2、重疾保额30万,可赔付6次,首次赔付30万、第2次33万,第3-6次36万,累计最高207万。

3、中症赔2次,15万/次;轻症赔3次,9万/次。

4、重疾保障合起来,男性元6969/年,女性6189元/年。

终身防癌险选的是,中荷人寿的惠加保。(测评)

别人都想当主角,它偏偏要做“黄金配角”。

1、保障终身,缴费30年,32岁的话,男性元1155/年,女性1431元/年。可以获得30万癌症保障,有三次赔付机会。

2、但是请注意,第一次得癌症,只赔付已交保费。活过3年,如果存在原有癌症的持续、转移、复发,或者出现新生癌症,可以拿到第二笔赔偿,30万。再过三年,拿到第三笔赔偿,还是30万。

3、癌症是所有重疾险中,发病率最高的疾病。

4、尤其是女性,80%以上的重疾理赔,都是因为癌症。

5、随着未来癌症患者寿命的延长,癌症多次赔付,会越来越实用。

贝多芬分1号加上中荷惠加保,就是全方位、无死角的重疾保障。

医疗险,众安保险的尊享e生2019。

1、每年396元,一般住院最高报销300万,100种重疾最高报销600万。

2、医疗保障方面没有变更。

寿险,三峡人寿爱相随。(测评)

新的定寿性价比之王。

1、保障至60岁,20年缴费100万保额。

2、男性2020元/年;女性1090元/年。

PS:在41岁前如果身故,可获得额外50万赔偿。

意外险依然是,男性亚太超人、女性百万玫瑰。

1、男性299元/年,有100万意外身故和伤残保障,猝死30万。

2、意外医疗的部分是0免赔,最高3万元,限制在社保范围内。

3、女性299元/年,意外身故或伤残也是100万的保障。

4、意外医疗的部分有500元的免赔额,最高报销3万元,好在不限社保范围可报销90%。

方案四中,重疾的双重保障,医疗的高端增值服务,寿险和意外险的高保额,都确保了被保险人足够全面的保障。

这份全面的保障,适合预算相对宽松,在意保障的人群。

 

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